2人目が欲しいけど、4人家族になったら今の収入でやっていけるか不安でいっぱいなお母さんへ
今の生活だってカッツカツ！子供が増えたらどうなっちゃうんだろう・・・？
・2人目が欲しいけど、今の収入で4人家族が暮らしていけるか不安
・子供が1人増えると、どのくらい家計的に変わるの？
・子供を育てるなら一戸建てがいいけど、私たちに買える？
・家の資金に教育費、必要なお金ばっかり増えるけど、お給料は増えない～(泣)
・4人家族だと賃貸アパートで暮らすのも限界！狭いし騒音トラブルもイヤ！
子供も大きくなってきたし、そろそろ2人目が欲しいな～。
兄弟はいたほうがにぎやかで楽しいし、一緒に遊んでくれたらすごくいい！
でも・・・！！
コンパクトな賃貸アパートに住んでいる今ですら、全然貯金なんてできないんですけど！
これで子供がもう1人増えるなんて危険すぎる？
でもでも、お金のことが不安だから2人目をあきらめたら後悔してしまうかも・・・。
子供が欲しい希望とお金がない現実・・・。
全部がうまくいく方法って、なんかないのかな～・・・。
「なんとかなるか！」勢いだけで2人目、3人目・・・家計は常に火の車！
・先月も今月もずーー－－－っと赤字ばっかり・・・
・欲しいものも食べたいものもガマン！あ～イライラする！
・子供がお菓子欲しいって駄々こねてきた～。そんなお金ないから！
・「お給料が少ないのが悪いんじゃん！」心無い発言で旦那さんと大喧嘩
・「ドタバタうるさい！」近隣からクレームがきた・・・私も泣きたい・・・
「子供ができちゃえば、どうにかなるでしょ！」
そんな勢いだけで、何の計画もなく子供が増えていくと・・・当然、家計は大変なことに。
せっかく1ヵ月頑張って稼いできたお金もなんとなく消えていってしまい、いつも家計は赤字ばっかり。
「とりあえず節約！」
食費やレジャーなど楽しいイベントもガマンの連続で、家族もみんなストレスでいっぱい。
お菓子を欲しがる子供に注意したものの・・・お金使うことってこんな悪いことなんだっけ・・・？
「お給料が少ないのが悪いんじゃん！」
言い争いになった勢いで、こんな心無い発言を・・・。お互いイライラしてるから毎日喧嘩ばっかり。
「ドタバタうるさい！」
ついに近所からクレームまできちゃった・・・。賃貸だから子供たちにはいつも注意してるけど、それも限界。
やっぱり一戸建てがいいなと思うけど、お金なんてあるわけない！
この状況、いったいどこからどう抜け出したらいいの？と泣きたくなる毎日。
大丈夫。節約と資金準備のコツさえつかめば、4人家族でもうまくいきます
そんなモヤモヤ悩んでいるお母さん。
家計の見直しと大きな資金の準備には、ちょっとしたコツがあるんです。
実際にこの方法を実践してみたら、将来のお金の不安や焦りがなくなって気持ちに余裕ができました。
普段の家計の見直しも、確実に効率的にできる節約から手をつけて、無理なくストレスを貯めずに生活できるように！
具体的には、4人家族が暮らしていくのに必要なお金と、人生の三大支出、その資金準備の方法について解説します。
きっと役に立つと思うので、最後まで読んでみてくださいね。
経済的な不安から、2人目をあきらめるなんてもったいない！
効果的な節約と計画的な資金準備で、人生の選択肢を増やしましょう。
お金は、あなたと家族みんなが自由に楽しく暮らせる環境を手に入れるためにあるんです。
節約することで生活費が下がれば、その分自由が増える！
子供たちも毎日元気に遊べて、お母さんのストレスも少ない快適な暮らしが実現できますよ。
2人目が欲しい！でも、4人家族の生活費ってどのくらい？
今は子供1人でコンパクトな賃貸暮らしだけど、やっぱり2人目が欲しい～！
でも「4人家族」になると、どのくらいあれば生活していけるんだろう？
経済的な心配から、なかなか2人目の壁を越えられないママも多いですよね。
・4人家族だと月平均30万円の生活費がかかる
・年収300万円＝手取り20万円でやりくりするのはかなり大変
・手取り額の20％を貯金に回すことが理想
4人家族だと月平均30万円の生活費がかかる
4人家族の平均生活費はだいたい30万円くらい。
税金や社会保険を差し引いた手取りで30万円は、年収でいうと450万円くらいです。
3人家族の平均生活費がだいたい27万円くらいなので、月3万円のアップ。
「月3万円あれば貯金に回せるのに～」
収入が変わらないならば、月3万円の生活費アップはなかなか痛いですよね・・・。
年収300万円＝手取り20万円でやりくりするのはかなり大変
実際は月30万円もかけずに頑張っている「節約上手」さんもいます。
それでも4人家族が手取り20万円でやりくりするのはかなり大変！
家賃8万円の賃貸アパートだとしても、12万円しか残りません。
手取り20万円の範囲内で貯金をするのは現実的に難しいので、節約するより収入を増やす努力をしたほうが〇。
ゆとりのある生活ができますし、貯金もできますよ。
手取り額の20％を貯金に回すことが理想
一般的に、手取り額の20％を貯金に回すことができたら理想といわれています。
でも、手取り20万円の20％はなんと4万円。現実的じゃないですね～(泣)
夫婦2人暮らしならやりくりを工夫して月4万円貯められそうですが、子供がいる家庭は難しい！
3人家族だと子供の教育費もありますし、固定費と変動費どちらも見直して月2万円貯金できればすごい。
4人家族だと、貯金よりもまず生活を成り立たせることが優先。
固定額を決めずに、月1万円でも貯金できれば御の字です。
やっぱり4人家族が生活するとなると、それなりのお金が必要なんですね・・・。
子供がいるとますます、貯金ができないことも怖い・・・！
子供を1人育てるのに・・・3000万円？！ほんと？！
子育て費用を大きく分けると「教育費」と「養育費」
教育費：学校で必要な費用、習い事、書籍代など教育に関わる費用
養育費：食費、日用品、医療費、被服費、お小遣いなど生活に関わる費用
教育費はなんといっても「公立学校」か「私立学校」かで、ものすごい違いがあります。
小学校から大学までオール公立だった場合は約730万円。
でもオール私立だった場合は約2050万円！私立、おそろしや！
養育費は生まれてから大学生まで、22年間でかかる平均が約2000万円・・・！
この金額だけ見てしまうと「ムリムリ！！」と思ってしまいますが、あくまで22年間分。
月額にして10万円くらいは子育てに充てるくらいのイメージです。
生活費は他の家族とまとめるものも多いので、教育費がメインになりますが、トータルでみるとすごい金額・・・！
特に教育費は節約しにくい項目なので、早めにコツコツ備えておくことが必要です。
金銭面的にはきつい！でも喜びと楽しみは2倍！
子供が1人増えることで、金銭面での負担はもちろん増えます。
いくら一気にかかる金額ではないとはいえ、それぞれの子供に満足な教育を受けさせてあげられるか不安もありますよね。
実際に「2人目の壁」を感じる理由のトップは「経済的なこと」。
でも、2人目の壁を乗り越えて出産した人の9割以上が「今、しあわせ！」と満足している結果も。
「家族は多いほうがにぎやかで楽しい！」
「子供同士で遊んでくれて助かる！」
お母さんが忙しくても、兄弟同士で遊んでくれたら安心しますよね。
子供たちだけに通じる「めちゃくちゃ面白い！」も、兄弟がいれば共感して笑い合っているので助かります。
親には何が面白いか、全然わからないんですよね(笑)
金銭面ではきついことがあっても、子供が2人いれば喜びも楽しみも2倍！
本当にその通りだと思います。
子供たちの存在が「なんとか乗り切ってやるぞ！」というモチベーションになって頑張れるんです。
2人目の費用は「20％off」節約できるものもある
養育費はトータルで約2000万円！とありましたが、これはあくまで「第1子」のデータ。
子供が2人になったからといって、2000万円×2になるわけではないんです。
・衣類・服飾費
⇒すぐにサイズアウトしてしまう子供服。でも、もし2人目が同性であれば、上の子のものをそのままお下がりできます。もし異性でもうまく利用できる服や小物はありますし、フリマアプリなどで売って効率よく使うこともできます。
・食費
⇒食費も子供が2人になったからといって2倍になるわけではありません。もちろん多少金額は増えますが、1人あたりの食費はむしろ減るイメージ。ただ、外食の場合、3人分のメニューを4人で食べるわけにもいきません(笑)外食を少なくするのが節約につながります。
・生活用品費
⇒赤ちゃんのころに必要なおむつやベビーカー、ベビーベッド、おもちゃなど。おむつを使い回すのは無理ですが、主な赤ちゃんグッズはだいたいそのまま使えるものばかり。2人目、3人目とどんどん買い足すものは少なくなっていきます。
1人目で揃えてしまえば、そのまま使い回しOKなものってけっこうあるんです。
なので決して「2人目の子育て費用は倍」ではありません。
2人目の費用は「20％off」。ちょっと安心しますよね。
ただし、どうしても節約しにくいのが「教育費」。
学校関係の費用や習い事、塾の費用など、それぞれに費用がかかるのは避けられません。
今は「保育の無償化」や「高校無償化制度」など、教育に対する国の支援制度も手厚くなっていますが、あくまで「助けになる」と考えておいたほうが無難。
実際には授業料以外の出費もありますし、大学までを考えるなら、やはりある程度の費用は準備しておかないといけません。
人生の三大支出！いざ3ステップで準備開始
・人生の三大支出は「住宅資金」「教育資金」「老後資金」
・3ステップでお金が必要なタイミングと貯めどきを見える化！
・長期的な目線が資金準備のカギとなる
人生の三大支出は「住宅資金」「教育資金」「老後資金」
人生の三大支出は「住宅資金」「教育資金」「老後資金」。
なんと、この3大資金に生涯年収の75％を使うといわれているから驚き！
生涯年収が2億円だとしたら、約1億5000万円！
どれだけ多くの資金が必要か実感します。
結婚して子供ができて・・・そんな夫婦がまず直面するのが「住宅資金」と「教育資金」。
子供1人が小さいうちは、コンパクトな賃貸物件でも暮らしやすいですが、2人目ができたり、子供が大きくなったりすれば、どうしても手狭になります。
部屋が広くなるほど家賃は高くなりますし、持ち家にするなら頭金も貯めないと・・・。
子供にかかるお金も増えていく一方だし、将来のために教育費も貯めないといけないし。
あれもこれも貯金が必要なものばかりで、どこから手をつけていいのかもうわからな～い！！
3ステップでお金が必要なタイミングと貯めどきを見える化！
頭がごちゃごちゃして、気持ちばっかり焦ってしまうというあなた。
まずはこの3ステップを実践してみましょう！
①ライフプランを立てる
②どのタイミングでどのくらいお金が必要か見える化する
③資金の準備方法を検討する
①ライフプランを立てる
・子供はいつ何人くらい？
・マイホームはいつ購入する？
・子供たちの進学時期は？
・退職は何歳でするか？
・老後はどう過ごしたい？
など、できるだけ具体的に思い描いてみましょう。
夫婦の年齢と子供たちの年齢、それぞれに起こるイベントや必要な出費など、簡単な表にしてみるとわかりやすいです。
自分たちが何歳のときに、どんなお金が必要になるか具体的に見えてきますよ。
②どのタイミングでどのくらいお金が必要か見える化する
大まかなライフプランが出来上がったら「どのタイミングでどのくらいお金が必要か」シミュレーションしてみましょう。
ライフプランシミュレーションができるサイトもたくさんあるのでおススメです！
グラフ化することで「どのタイミングでどのくらいお金が必要か」と「いつが貯めどきか」が見える化されます。
3大資金の準備可能期間がいつごろか？きちんと把握しておくことは、とても大切！
③資金の準備方法を検討する
無理なく資金を準備するためにも、まずは現在の家計の収入と支出に改善できるポイントはないか見直しましょう。
貯蓄、保険、個人年金など具体的な手段から検討してしまうと、今の生活が圧迫されてしまいます。
将来のために、時間をかけて、無理のないように準備していけることが大事です。
長期的な目線が資金準備のカギとなる
3大資金を一気に解決するのは無理があります。
教育資金は「長期間、継続してかかるもの」。
老後資金も、実際に必要になるのはまだ先の話なので「長期間かけて準備できるもの」。
必要以上に焦ったり、怖がったりすることはありません。
ただ「助走期間は長くとるべき」。
準備期間をしっかりとるためにも、ライフプランを立ててどんな人生にしたいかイメージしておくことが重要なんです。
家計の見直しはまず固定費から！住宅資金を抑えると効果大
家計を見直すならまず固定費から
今の家計を見直すなら変動費よりも、固定費から見直してみましょう！
固定費は「毎月、決まって出ていくお金」。
1度下げてしまえば、同じ状態を維持できるので効率よく節約できます。
住居費を見直すと軽減効果大！
固定費のなかでも「住居費」を見直すことで、支出の軽減効果はバツグン！
今の住居費は手取りの何％になりますか？
住居費は手取りの25％以内に抑える！
25％という数字よりも「生活費にいくら残せるか？」を意識することがポイントです。
手取り30万円なら、住居費に7万5000円が目安。
4人家族が賃貸に住むのであれば、狭さはがまんしないといけない金額です。
持ち家にシフトすれば、住宅ローンを組むことで、もっと広い家に少ない返済額で住める可能性も。
4人家族が住居費を抑えたいならば、持ち家を検討してもいいと思います。
「節約＝自由」ストレスを貯めないことがポイント
欲しいものもがまん、食べたいものもがまん、子供が余計なお菓子をカゴに入れてイライラ・・・！
これでは節約生活は続きません。
「好きなこと」「楽しいこと」を削りすぎると「頑張る意欲」も無くなってしまいます。
「そもそも何のために貯金したいの？」それは、自分が求めるライフスタイルを手に入れるため。
自分と家族が楽しく生活できなくなるのであれば、あまり意味がありません。
節約はマイナスなイメージですが、実は「節約＝自由」を手に入れるための手段です。
節約して生活費が下がれば、生活スタイルに選択肢が増やせます。
子供がもう1人欲しいけど教育資金が心配・・・
でも、生活費を下げて家計に余裕ができれば、子供をつくる選択ができる！
こんな感じです。
節約することで、家族の希望が1つ1つ叶っていくなら、みんなで頑張ろう！と思えますよね。
持ち家でない人が住居費を抑えるには、ここを狙う！
年収300万円で住宅ローンを組む
新築マイホームを購入している人の平均借入額は約3000万円。
3000万円の住宅ローンを組むなら、世帯年収450万円以上が必要です。
つまり「新築マイホームが欲しいなら年収は450万円以上欲しい！」
もし年収300万円で住宅ローンを組むなら、借入額は1500万円から1800万円が妥当。
金利にもよりますが、35年ローンだと月の返済額が約5万円になることも！
5万円では4人家族が住む家は借りられません(笑)
でも、ローン返済額ならこの月5万円の住居費もあり！
この借入額に、コツコツ貯めた自己資金（頭金）をプラスして購入できる持ち家を検討します。
自己資金の目安は、住宅の価格に対して10～20％。
もし8割にあたる1500万円を住宅ローンで借りるなら、残りの2割にあたる375万円が頭金。
つまり、住宅購入価格は1875万円の家が買える！
中古物件を視野に入れる
価格的に新築は難しくても、中古物件なら可能性が広がります。
持ち家でない子持ち世帯が住居費を抑えるには、中古戸建を購入するのがおススメ！
・なんといっても価格が安い
⇒限られた予算内でより良い条件の家に住むには、新築より中古のほうが理想に近くなる！
・希望エリアの選択肢が増える
⇒利便性の高いエリアで探すなら、新築より中古のほうが断然いい物件を見つけやすい！
・自分の好みでリノベーションやリフォームできる
⇒新築を買わないことで浮いた費用で、自分好みの空間に変身させることもできる！
・耐震性能に不安がある
⇒築年数の古い物件は旧耐震基準。できれば2000年6月以降に建築された物件が◎。
・設備が古い
⇒特に注意したいのは水回りの設備。せっかく安く購入してもリフォーム費用がかさむことも。
・メンテナンス費用が意外にかかる
⇒築年数が古いほど、住宅の故障や不具合は多いもの。メンテナンス費用が早い段階で必要になるかもしれません。
デメリットもしっかり理解した上で、物件を選びましょう。
一戸建ては子育てしやすいですし、低予算でマイホームが手に入るメリットはやっぱり大きい！
ローコスト住宅という選択肢
新築にこだわるのであれば、ローコスト住宅という選択も考えられます。
ローコスト住宅とは、無駄を省いて建築費用を徹底的に抑えた、低価格住宅のこと。
中には1000万円以下で建てられる場合もあるというから驚きです！
材料費や人件費を抑えて格安住宅を提供しているため、こんな心配も・・・
・耐震性能や断熱性能が低い
・設備のグレードが低い
・安価な材料を使用するため、住宅の劣化が早い
性能や品質にあまり期待がもてないので、長く暮らすにはあまり向いていないのが正直なところ。
ただ、その初期費用の安さは魅力。
できる限りコンパクトにシンプルな設計をして、性能に影響が少ないようコストカットするなど、工夫次第では満足度の高い住まいにできる可能性もあります。
建て替えがしやすいこともメリット。
家族のライフスタイルが変わるタイミングで、新しい家に建て替えることもできます。
土地はあるので、建物の費用のみでOK。
失敗しないコツは「業者選び」を慎重にすること。
ハウスメーカーや工務店、複数の見積りをとって慎重に業者を選びましょう。
複数のローコスト住宅メーカーを比較して検討するのがポイントです！
効率よくマイホームの情報を集めよう
自分たちに合ったパートナーを探すのが成功のコツ
ハウスメーカーや工務店、不動産屋さんなど、自分たちの希望を実現してくれるパートナーを見つけることが失敗しないマイホーム選びのコツ。
そのためには、自分たちの希望をいつでも提示できる準備もしっかりしておきましょう。
自分たちの希望条件、住宅の知識と情報を知っておくことで、パートナー探しも効率的にできますよ！
情報収集の第一歩はインターネットのサービスを活用
マイホーム選びで情報収集をするなら、まずはインターネットのサービスを活用するのがおススメ。
たとえば、ローコスト住宅を考えて複数のハウスメーカーを比較してみたい！というときには、自宅にいながら一気に複数のハウスメーカーの資料が集められるサービスをフル活用！
カタログだけでなく、「間取り」や「見積書」まで提供してくれるサービスまであるんです！
色々な会社の間取りやデザイン、性能を見ることで
「このアイディアいい！」
「今の家ってこんなに進化してるんだ！」
といった気付きもたくさん。家づくりの知識も付きます。
登録すると「専門アドバイザー」が無料で相談に応えてくれるサービスを開設している会社もあるので、心配なことはプロにどんどん相談しちゃいましょう。
ここまで無料でできるなんて、本当にすごい！
後悔しない家づくりには「情報を知る」ことがカギ。
まずは自分のペースで、サービスを上手く利用しながら情報収集していきましょう。
自分たちに合った、最適なパートナーを見つける近道になりますよ！
＞＞ハウスメーカーを比較したいならこのサービス！
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マイホームの体験談が読めます！
まとめ
・4人家族だと月平均30万円の生活費がかかる
・子供を1人育てるのには「教育費」＋「養育費」で3000万円
・2人目の費用は「20％off」節約できるものも多い
・人生の三大支出は「住宅資金」「教育資金」「老後資金」
・長期的な目線が資金準備のカギ。早めにスタートしよう！
・家計の見直しは固定費から
・子育て世帯が住居費を抑えるためには「中古戸建」の購入がおススメ
・ローコスト住宅という選択肢もあり
・自分たちに合ったパートナーを見つけることがマイホーム選び成功のポイント
①ライフプランを立てる
②どのタイミングでどのくらいお金が必要か見える化する
③資金の準備方法を検討する
まだ子供が小さい、早い段階から自分たち家族のライフプランを立てましょう！
教育資金も老後資金も長期的な準備がポイント！
長い期間かけて、少しずつ助走をとっていくことが大切です。
どのタイミングでお金が必要か、前もって把握していれば、必要以上に焦ったり不安を感じたりすることもなくなりますよ。
・早めにライフプランを立てることで、どんな人生にしたいか見えてくる
・お金が必要なタイミングと貯めどきが見える化することで、長期的に資金準備できる
・家計の節約に無理がなくなる
・節約で人生の選択肢が増えれば、子供が増えるのも怖くない！
・家族みんなが快適に楽しく暮らせる環境が手に入る！
4人家族が住居費を節約するために「賃貸→持ち家」にシフトすることも検討してみましょう。
中古戸建やローコスト住宅、それぞれデメリットはありますが、適切なパートナーを選べばメリットの多い選択になります！
一戸建てはとにかく子育てがしやすい！
お母さんの毎日のストレスが激減しますよ。
理想に近い住まいを手に入れるためにも、パートナー選びが超重要。
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