【一生賃貸は賢い？】生涯コストから考える損しない選択をするためのポイントとやるべきたった2つのこと

賃貸か？持ち家か？賢い選択をしたい方へ

一生賃貸？持ち家？損はしたくない！

一生賃貸か？持ち家か？
自分にとって一番良い選択は、どちらなんだろう？
夫婦で意見が割れているから、コストを比較したら決め手になるかな？
マイホームも憧れるけど一生の買い物って言うし、コスト的にはやっぱり賃貸の方が安く済むのかな…。
損はしたくないし、迷う！！

一生の選択に失敗…

生活の基盤となる「家」では、晴れやかな気分で過ごしたいですよね。
でもこのまま決められずにいると、どっちつかずの苦しい状態に。
何となく選択をしてしまうと、納得のいく決断が出来ないどころか、どのみち後悔することに…。
結果、損をしてしまい、将来子供にまで迷惑をかける事態にもなりかねません。

ちょっとしたポイントで賢い選択をできます

一生賃貸を続けるか？マイホームを購入するか？
とても大きな決断ですが、ちょっとしたポイントを押さえれば、あなたにとって最適な選択ができます。

選択するうえで大きな問題になるのは、やはりコスト面ですよね。
私も、どちらが得なんだろう？とずっと迷っていました。
でも、このポイントを知ることで、そしてちょっとした後押しのおかげで納得の決断が出来ました！
我が家は持ち家を選択しましたが、実は夫は賃貸派だったんです。
そんな夫まで、一生をかけてド緊張するはずのマイホーム購入を
「良い買い物ができた！」
と言って今でも大満足の様子。

この記事では、賃貸と持ち家にかかる生涯コストの比較と、選択する際に損しないためのポイントを解説します。
私たちが決断する決め手となった、ある行動についてもお伝えするので、ぜひ最後まで読んでみてください。

私は納得のいく選択ができ、理想のマイホームを手に入れました！
今でもその選択に満足し、この家で過ごす家族時間、そして将来が楽しみです。

一生賃貸と持ち家にかかる生涯コストを徹底比較

一生賃貸と持ち家とでは、50年、60年という長い期間で見ると、コストの総額は同じか、意外ですが一生賃貸の方が高くなると言われます。
ですが、比較すべきは金額ではありません。
地域や金利、年数などの条件により全く違ってくるからです。

比較すべきは、コストの性質。
どのようにコストがかかってくるかです。

家賃は、老後も万一のときも払い続ける必要があります。
・退職後、年金生活になっても家賃を払い続けられるか？
・万一のときも、残された家族の家賃の心配はないか？
これが大きなポイントです。

長生きをして住む期間が長くなればその分、持ち家に比べてコストが高くなります。
老後は、家賃を払えたとしても賃貸契約の更新をしてもらえなかったり、新たな賃貸契約を断られることも…。

また、家族で住む場合を想定すると、家賃は割高になります。
床面積の広いファミリー向けの物件は、オーナーにとって投資効率が悪いからです。

住み替えによって家賃を下げられるのは、賃貸の強み。
収入が減ったときにも対応がしやすいと言うことですね。
ただ、住み替えをする際にはその都度、初期費用がかかるので注意が必要です。
持ち家の初期費用に比べたら安いですが、何度も繰り返すと結構な金額になってしまいます。

住宅ローンを組むときには、変動金利か固定金利かを選びます。
35年間固定金利の住宅ローンもありますし、半年ごとに見直しのある変動金利のものも。
変動金利の方が金利は低いですが、上昇するリスクもあり、毎月の返済額が上がる可能性もあります。
住宅ローン借入額が大きくなるほど利息額も増えるので、頭金を多く入れて借入額を減らすことで、金利上昇のリスクを減らすことが出来ます。

また、持ち家には、住宅ローンの返済の他に、維持費がかかります。
長く住んでいると、修繕や設備交換が必要になり、その費用は自分で準備していかなければなりません。
賃貸であれば費用負担はありませんし、オーナーが管理してくれます。

また、固定資産税や火災保険料は、住宅ローンを完済した後も払い続けなければなりません。
例えば老後、自分は高齢者サービス付き住宅に引っ越して持ち家には住まないとしても、所有権があなたにあれば、払わないといけません。
もちろん持ち家を売却して、老後の住まいの資金に充てることもできます。

万一のときの保障があるという点では、住宅ローンの方が安心感があります。
団体信用生命保険で完済でき、保険料を負担する必要もありません。

このように、一生賃貸と持ち家では、コストのかかり方が変わってきます。
ライフスタイルなどにより、どちらが向いているか判断してみてください。

一生賃貸と持ち家、あなたに向いているのはどっち？

コスト面から考える、一生賃貸と持ち家、それぞれに向いている人をまとめるとコチラ。

賃貸にかかるコストの特徴は、初期費用は安いものの、コンスタントに一定額がかかり、特に老後に負担がかかること。
現在まとまったお金を使いたくない人や、老後に備えて準備が出来る人に向いていると言えます。

持ち家にかかるコストの特徴は、住宅ローンの返済があることと、定期的な修繕にかかる大きな出費があること。
住宅ローンの返済と修繕費を積み立てていける、安定した収入がある人に向いていると言えます。

どちらを選んでも、損はしたくないですよね。
ですが、ポイントを押さえておかないと、どちらを選択しても損してしまう可能性があるんです。
ここからは、賃貸と持ち家それぞれを選ぶときのポイントについて解説していきます。

賃貸で損しないための3つのポイント

ライフステージに合わせて住み替える

賃貸の大きなメリットは、気軽に住み替えできること。
これを上手に利用することで、無駄な家賃を払わずに済みます。

子育て中はファミリー向け物件が便利ですが、家賃は割高。
子供が家を出ても住み続けると、部屋を持て余してしまいます。
また、親世代も退職して収入がガクッと減る時期なので、家賃の負担が大きくなります。
駅から少し離れ、部屋の広さを抑えた物件を選ぶことで家賃を下げることが出来ます。

ただし、住み替えのたびに初期費用が掛かるので、何度も繰り返すと持ち家と同じくらいの初期費用が掛かっていた…ということも。
引っ越し貧乏にならないように、効率的、計画的に住み替えを考えましょう。

また、老後は賃貸契約を断られるケースもあります。
終の棲家となる物件を見つけ、早めに住み替えておくなどの対策が必要です。

賃貸から持ち家への切り替えはコストがかかる

「ずっと賃貸で生活してきたけど、やっぱりマイホームが欲しい！」
こうなってしまうと、それまでの家賃が無駄になるどころか、マイホーム購入資金の準備が十分でなく低予算で満足な家を建てられないことも…。
賃貸から持ち家への切り替えは、とにかくコストがかかるんです。

一方、最初から、仕事や子育ての関係で若い時は賃貸、生活が落ち着いたら老後の住まいとして持ち家購入を計画する人もいます。

その場合のメリットは、

逆にデメリットは、

現役世代は賃貸の気軽さもありますが、相当の収入が必要になります。
賃貸から持ち家への切り替えを検討する時には、損しないよう入念に計画することがポイントです。

初期費用が安い分、資産運用で貯蓄を増やす

一生賃貸は、老後の家賃準備が必要。
計画的に積み立てていかなければなりませんが、手元にある資金を運用するチャンスでもあります。
現金として置いておくと使ってしまう、ボーナス払いがないので無駄遣いしがち…という人におすすめです。

着実に貯めていきたい老後資金なので、リスクの大きい商品には要注意です。
目的に合った運用をして、逆に損することのない様に気を付けなければなりません。

持ち家で損しないための4つのポイント

住宅取得の支援策でお得に家を建てる

家を建てた場合は、住宅取得の支援策を上手に活用しましょう。
税金が戻ってきたり、給付金を受けることで、本来払う金額よりもお得に家を建てられます。

ただし、適用を受けるためには条件があるので事前に確認してください。
また、確定申告などの手続きも必要になる点は、注意が必要です。

保険の見直しが効果的

住宅ローンを組んだと言うことは、団体信用生命保険で万一のときの住居費の保障を得たと言うこと。
家を建てたと言うことは、土地・建物を資産として残せると言うこと。
つまり、保険を節約するチャンスでもあります。

住宅ローンを組むと返済の負担に目が行きがちですが、保険料を下げることで、トータルの支出も下がる可能性があります。
無駄な保険がないか、などをプロに見てもらうと安心です。

マンションは、戸建てに比べて高コスト

持ち家を選択すると、今度はマンションか？戸建てか？選ばなけらばなりません。
コスト面で言うと、戸建ての方が安く済みます。
マンションには、管理費、修繕積立金、駐車場など、戸建てにはない費用が掛かるからです。

そのうち修繕積立金は、マンションの築年数が長くなれば上がる可能性があります。
修繕積立金はマンションの外壁などの大規模修繕に使われますが、所有している部屋の修繕費は別に準備する必要があります。

また、一生住むことを考えると、マンションの方が資産価値は下がります。
戸建ての方が、価値が下がりにくい土地の面積が大きいからです。

とは言え、マンションは立地の良い場所に住めるなどメリットも多くあります。
マンションか戸建てかはコスト面を含めて、総合的に判断することが重要です。

相場より高い金額で家を買わない

「いざ家を建てよう！」となっても、自分が建てたい家の相場って分かりませんよね。
見積もりを依頼して提示された金額を見ると、「そんなもんなんだ」と思ってしまうもの。

予算が足りなければ、グレードを落として工事費を抑えることも。
住宅ローンの借入金額を増やすことも。

ですが、それでは損をしてしまう可能性があります。
他の住宅会社ならもっと安い金額で立てられるかもしれません。
見積もりを依頼した住宅会社が大手で、広告費などが上乗せされて相場より高くなっているかもしれません。
また、注文住宅なら、自分の予算に合わせて理想の家を建ててくれる会社があるかもしれません。

せっかくのマイホームで損しないためにも、住宅会社は比較して選ぶことをおすすめします。

それでも決められない！そんなあなたがやるべき2つのこと

「一生賃貸の方が高コストなら、持ち家もアリかも！」
「でも、私たちの払える金額でもマイホーム建てられるかな？」
「やっぱり家を建てるって大変だから、このまま賃貸の方が気楽…」
「でもでも、思っている金額より安く建てられる可能性があるのに、諦めたら損しちゃう！」

一生賃貸と持ち家のコストについて理解できても、現実的にはどちらを選ぶか悩みますよね。
賃貸にするなら貯蓄など早めの対策が必要だし、持ち家に決めるなら今の家賃だってもったいない！
大きな決断ですが、早く決めてしまいたいところ。

どうしても決められないなら、実際に行動してみるのも手です。

行動してみた結果、決断のキッカケになるかもしれません。
それぞれの具体的な方法も紹介しますね。

ライフプランニングをしてみる

一生の住まいを決めるこのタイミングで、ライフプランニングをしてみましょう。
賃貸か持ち家かを迷うのは、具体的な金額をイメージできていないから。
住宅資金を含めた生涯設計を立てることで、住宅費にかけられる金額も見えてきます。

ただ、ライフプランニングにはお金の知識が必要な上に、個別事情が大きく影響してきます。
ネットで調べて何となく作成するのでは、大損する可能性も…。
あなたの家計に照らし合わせてライフプランを作成してくれるプロに相談するのがおすすめです。

自分の予算で家を建てられるかシミュレーションしてみる

いまの経済力で本当に家を建てられるのか？
シミュレーションをしておくだけでも、判断材料になります。
そのシミュレーションをもとに、
・賃貸にするか？持ち家にするか？
・戸建てにするか？建売にするか？マンションにするか？
どの選択が自分にとって一番良いか考えてみてください。

予算に合わせて自分の希望に合ったマイホームを購入できるという点では、注文住宅が最も融通が利くと言えます。
まずは、住宅会社から見積もりを取ってみましょう！
ポイントは、複数の住宅会社を比較することです。
相場が見えてきて、また、同じ間取りの家でも他より安く建てられる住宅会社があるかもしれません。

ですが、住宅展示場に通ったり、住宅会社の営業マンと商談をするのはなかなかハードルが高いですよね。
しつこい営業を受けたり、最終的には断りを入れることになったり…。
これを何か所も繰り返すと思うと、時間も労力もストレスもかかります。

実は、こうした面倒をかけずに、ネットで複数の住宅会社から一気にシミュレーションをとることができるサービスがあります。
費用などの資金計画だけでなく、間取りや土地提案書も貰えるので、より具体的にイメージできます。

そんな方には、このサービスが合っているかもしれません。

一生賃貸か？持ち家か？決断できずに時間だけが過ぎていく日々…でも今は！

我が家もずーっと、決めかねていました。
子供をのびのびと育てていくためにマイホームが欲しい私と、お金の面が心配な賃貸派の夫。
話し合いをするものの決定打がないまま時間だけが過ぎ去っていきました。

そんなときあることがきっかけでこのサービスを見つけました。
「無料だから良いよね…。」
面倒なことも損することも何もないので、とりあえず資料請求してみたんです。
選んだ業者それぞれから資料が届いて、ビックリ。
「私たちの予算で、こんな素敵な家を建てられるんだ！」
そう思って夫にも見せると
「この住宅会社なら、広い車のガレージを作れるぞ！」
ですって。

我が家の予算では無理だと思っていた「趣味スペースを持つ」と言う長年の夢を叶えてくれる住宅会社を見つけて、俄然やる気になったようです。
結果、夫はもちろん、私も子供ものびのび過ごせるマイホームを予算内で建てることが出来ました。

「後悔しないためにも、家を建てられるか調べておきたい」
「損しない選択をしたいけど、決め手がない…」
そう悩んでいる方のみ、続きをご覧ください。

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決断できた理由が分かります

まとめ

一生賃貸か？持ち家か？
コストのかかり方が異なるので、比較して自分に合った方を選ぶことが重要です。
それでも決められない場合は、ライフプランニングや家を建てるシミュレーションをしてみるのも手です。

「賃貸か持ち家かを決められずに、悶々とした日々を送っている…」
選択に悩む多くの人が、これをキッカケに納得のいく決断に成功しています。

決断を先延ばしにするのも、何となくで決断してしまうのも、リスクが伴います。
迷っているなら、行動してみるのも良いですよ。

私も実際に行動してみて納得のいく決断ができ、今でも大満足です！
「賢い選択をするために、具体的な金額やプランを知りたい」
と切実に願う方のみ、続きをご覧ください。

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